Cum se fură banii din contul bancar

Când ți-ai verificat ultima oară extrasul de cont detaliat? Sigur nu ți-au dispărut bani de pe card?

Acesta nu este un banc și nu este un jaf – cel puțin nu în sensul clasic. Este un caz real. Un tip intră într-o bancă:

– „Vreau să îmi lichidez contul”. Depozit de 30.000 de dolari, vechi de 5 ani.
– „Dar nu aveți nici un cont la noi”. Tipul își păstrează calmul.
– „Sigur? Bine, mă întorc și mâine, sper că n-o să-mi spuneți același lucru”. A doua zi…
– „A fost o eroare de sistem când am transferat datele. Altă dată să ne anunțați când depuneți bani pe termen mai lung” – tot păgubitul este vinovat, dar măcar și-a văzut dolarii înapoi.

Câteva zeci dacă nu sute de astfel de cazuri au ajuns pe mâna Poliției în istoria recentă. Poveștile apar răzlețe în presă, de obicei în cea locală, și nimeni n-a stat să le pună cap la cap. Însă doar un inventar rapid din ultimii câțiva ani, de când memoria internetului e vie, e suficient ca să dea fiori.

În nici o ordine:

• București / BCR: 570.000 de lei furați de un angajat al băncii dintr-un singur cont – omul și-a luat csă și BMW X5
• Cluj / CEC: 600.000 de lei furați de angajate din conturile unor pensionari până când un octogenar le-a reclamat
• Pitești / BCR: Două angajate au golit 700.000 de euro din contul propriului cumnat al uneia dintre ele
• Petroșani / BRD: Un milion de lei mutați prin conturi de o angajată pe parcursul a doi ani
• Slatina / Banca Transilvania: Un ofițer de credite a scos de la bancomate 400.000 de lei din contul unei firme
• Suceava / Unicredit: 250.000 euro și 70.000 de dolari furați din conturi cu complicitatea unui funcționar bancar
• Iași / BRD: O fostă angajată a dispărut după ce vreme de doi ani a furat 77.000 de euro de la clienți, în tranșe de 200 până la 1.500 de lei
• București / BRD: Un casier a scos 40.000 de euro din conturile clienților și i-a jucat la Cazino
• Cluj / BCR: 9 conturi golite de 40.000 de lei cu ajutorul unor carduri emise pe numele clienților dar păstrate de funcționara de la bancă
• Chișineu Criș / Banca Transilvania: 50.000 de euro furați din conturile unei nonagenare de bancheri care îi erau vecini. De banii furați și-au construit casă peste drum de ea
• Șomcuța Mare / BCR: „Mili de la bancă” a scos din conturile mai multor familii și firme tot ce a găsit. Cea mai mare pagubă – 300.000 de lei
• Brașov / Credit Europe Bank: 1,5 milioane de euro scoși din conturile a 20 de clienți de o rețea de angajați. La momentul publicării știrii continuau să tot apară păgubiți
• Brașov / BCR – 300.000 de euro banii fost haiduciți în drumul către partenerii externi ai unor firme
• Vatra Dornei / BRD – 34.000 de lei scoși de un angajat de pe cardurile clienților
• Dej / Banca Transilvania – 600.000 de lei furați din conturile unor bătrâni care încasau doar dobânda
• Cernavodă / BCR – 34.000 de lei şi 5.140 de euro furați de o angajată din banii de înmormântare ai unor pensionari
• Pașcani / Bancpost: Un milion de lei ciupiți din 70 de conturi timp de zece ani
• Vaslui / Carpatica: Un funcționar a scos câte puțin dintr-un singur cont și a fost prins când a depășit 10.000 de lei
• Sighetu Marmației / Raiffeisen: Directorul agenției fura bani din conturile clienților – știrea nu spune cât
• Vaideeni / CEC: 400.000 de lei furați de șefa agenției din conturile unor pensionari 
• Oradea / Raiffeisen: 250.000 de lei furați din conturile clienților de o angajată:
• Moinești / BCR: Zeci de angajați și trei directori succesivi au furat din banii clienților între 2001 și 2013, chiar și după ce predecesorii erau prinși. Pagube totale 1,1 milioane de lei, 100.000 euro și 35.000 de dolari, din care banca a recunoscut doar jumătate 
• Botoșani / BRD: 680.000 de lei scoși de o angajată din conturile mai multor firme și persoane fizice timp de doi ani, cu complicitate externă
• Vălenii de Munte / BCR: 385.000 lei furați de o angajată din conturile a 21 de clienți
• Vulcan / BCR: Un ofițer de credite a clonat buletinul unui client care lipsea din țară și a dat datele unor complici din București care au golit conturile de 460.000 lei. Banca a refuzat despăgubirea
• Constanța / Banca Transilvania: Un milion de lei scoși din conturile mai multor clienți de un ofițer de credite
• Craiova / Banca Carpatica: 220.000 de mii de lei goliți din contul unei bătrâne. Reprezentanții băncii au „omis” să anunțe frauda
• Botoșani / BCR: 10.000 de euro furați de casieră din două conturi, prin 38 de retrageri succesive întinse pe doi ani. A luat un an cu suspendare pentru că a dat banii înapoi

Este doar o căutare sumară pe google – fiecare filtru nou, cu câte un nume de bancă sau oraș pus la întâmplare, ridică alte cazuri în topul rezultatelor – astfel că în realitate numărul total este posibil să atingă ordinul sutelor. În plus, multe publicații aleg să fie „responsabile” și să nu publice numele băncilor. Acolo unde numele băncii nu apare în text, l-am cules din dosarele făcute publice de portalele instanțelor de judecată pe baza numelor făptașilor. Alte cazuri au rămas complet anonimizate pentru posteritate – doar „o bancă comercială” și niște inițiale.

Cei care au înfundat pușcăria sunt doar cei mai lacomi sau mai ghinioniști. Altfel, atunci când păgubitul se prinde, lucrurile se rezolvă ca în exemplul de mai sus: „a fost o eroare”.

Sau se oprește la conducerea băncii care se poate afla într-unul din trei cazuri:

a) Este complice de-a dreptul.

b) Preferă ca incidentul să nu devină public și să sperie clienții, mai ales pe măsură ce cazurile se adună.

c) Oricum nu are mereu destule probe să meargă mai departe, așa că se limitează la măsuri administrative.

„Am dat afară un sfert dintre șefele de agenție într-un singur an”, povestește un responsabil de la una dintre băncile foarte mici… „atât am reușit să prindem”. Sursa detaliază profilul păgubitului: sunt fie bătrâni, care vin singuri la bancă… dacă n-au moștenitori interesați contul dispare în neant; fie persoane cu bani foarte mulți, care nu observă cum se duc alte câteva sute de euro lună de lună. „E sport național!”

Banca Națională a spus, de câte ori a fost întrebată, că „ăstea sunt cazuri izolate” și că nu ar exista vreo problemă de sistem. Deci dacă aveți încredere în competența BNR, n-aveți a vă teme: țineți-vă banii la bancă!

Totuși, câteva precauții nu strică:

1. Cereți extrase de cont periodice și citiți-le cu atenție.

2. Luați o opțiune de internet banking ca să le puteți verifica de acasă, eventual cu alertă pe SMS, de fiecare dată când intră și ies bani din cont. Atenție însă că unii funcționari bancari folosesc chiar internet bankingul pentru a face operațiunile frauduloase!

3. Arhivați, fizic și/sau electronic, toate înscrisurile din relația cu banca.

4. Încredințați o listă cu conturile și soldul lor, periodic, unui notar.

5. Dacă ați avut o experiență de acest gen (sau dacă o veți avea după ce vă veți verifica conturile), povestiți-o aici, într-un comentariu.

… și iată și cum se fură cu legea în mână